Снижение ключевой ставки ЦБ, что ожидать от военной ипотеки

Чтобы понимать, как влияет ключевая ставка ЦБ на ставку по Военной ипотеке, разберемся в значении некоторых понятий.
 

Итак, ключевая ставка - это та ставка, исходя из которой Центральный Банк кредитует коммерческие банки. Если выражаться понятным языком, то это ставка, размер которой является показателем своеобразной «оптовой» стоимости, по которой частные банки «покупают» займы, после чего раздают их своим «розничным клиентам». Рост ключевой ставки свидетельствует о проявлениях экономической нестабильности в стране, в то время как снижение данного показателя свидетельствует о попытках властей сдержать экономический упадок и способствовать экономическому росту.
 

Напомним, что в июне текущего года значение ключевой ставки снизилось с 11 пунктов до 10,5. По информации ЦБ РФ - решение о снижении ставки было принято в связи с теми позитивными процессами стабилизации ранее прогрессировавшей инфляции на фоне приближающегося этапа экономического подъема.
 

Снижение ключевой ставки вызвало всеобщий резонанс. Такая политика государства спровоцировала дебаты среди политиков и экспертов-экономистов. Мнения разделились на две категории: одна утверждает, что снижение ставки даст экономике страны шанс на восстановление, но большинство экспертов придерживаются другой точки зрения, настаивая на том, что уменьшение ключевой ставки - это просто «замыливание глаз».
 

«Безусловно, новые показатели ключевой ставки - это некий позитивный сигнал всем видам бизнеса. Но столь мизерное ее снижение практически никак не повлияет на строительную отрасль» - считают профессиональные эксперты Военного Переезда.

Эксперты-экономисты считают, что такие несущественные колебания ключевой ставки не затронут ставки ипотеки для покупки жилых квадратных метров в новых домах, также они не коснутся банковских ставок по госпрограмме. Единственное, на что может оказать определенное влияние изменение ключевой ставки - это на ипотечные ставки для заемщиков, планирующих покупку недвижимости на «вторичке».
 

Эксперты утверждают, что действительное влияние на Военную ипотеку смогло бы оказать уменьшение ключевой ставки приблизительно на 1,5%. Поэтому изменение описываемого выше показателя - не является сигналом к изменению ставок по Военной ипотеке, это скорее сигнал о первых положительных изменениях в макроэкономической ситуации.

Ставки по Военной ипотеке пересматриваться не будут еще и потому, что в первые шесть месяцев нынешнего года, по наблюдению Центрального Банка, отчетливо прослеживалась положительная динамика в сфере Военного ипотечного кредитования. За анализируемый период около 17 тысяч российских военнослужащих получило займы по программе НИС. Данный показатель превзошел прошлогодние показатели на 20%.
 

Банки сегодня даже не пытаются отрицать, что упомянутая выше программа ипотечного кредитования пользуется огромным спросом. В частности, ВТБ24 запланировал до конца нынешнего года увеличить на 15% количество выданных кредитов (в планах предоставить военнослужащим 15 тысяч кредитов на сумму свыше 27 млрд. рублей). Сбербанк до конца текущего года планирует выдать столько же кредитов военнослужащим, сколько было выдано и в прошлом году, а это 11,4 тысяч, общая сумма которых превышает 20 миллиардов рублей.
 

Теоретически, снижение ключевой ставки должно все-таки отразиться на процентах для военных ипотечников. Подтверждением этому может стать информация ЦБ РФ «О процентных ставках по специализированным инструментам рефинансирования Банка России» от 16 декабря 2014 года, согласно которой процентная ставка по госпрограмме Военной ипотеки должна равняться показателю ключевой ставки Банка России, уменьшенному на 6,25%. Сегодня параметры ставки по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, выданными по программе Военная ипотека держатся в пределах 10,75% годовых.

 

Но на практике наблюдается немного иная картина. Из-за того, что коммерческие банки преследуют цель во что бы то ни было улучшить свои финансовые показатели - они не торопятся снижать ставки ипотечного кредитования военнослужащих. Ведь уменьшение ставки банка по Военной ипотеки - означает для банка пожертвовать частью своей прибыли. Изменения ставок можно было бы ожидать от АИЖК, ипотечная политика которого всегда отличалась лояльностью к военнослужащим, но АИЖК при пересмотре своих кредитных ставок, не затронуло Военную ипотеку. Поэтому для участников НИС АИЖК предлагает сегодня прежнюю ставку 12,5%.
 

На снижение ключевой ставки пока отреагировал только Сбербанк. Именно Сбербанк на сегодняшний день озвучил о снижение ставок по программам кредитования, в т.ч. для военнослужащих. Изменение ставки по Военной ипотеке на 0,5 пункта, в сторону уменьшения, для столько крупного игрока, являющегося одним из лидеров кредитования участников НИС, нельзя назвать кардинальным.
 

Подобная картина - довольно печальная, потому что при снижении банками ставок ипотечного кредитования участников НИС «ожил» бы рынок недвижимости, на котором уже давно не наблюдается пиковой активности. При снижении ипотечных ставок, в том числе для военнослужащих, выросло бы не только число военных ипотечников, желающих приобрести недвижимость, повысился бы и уровень финансовой устойчивости застройщиков, которые могли бы в банках брать кредиты на строительство по оптимальным ставкам. Следовательно, сократилось бы число «недостроев», а значит и количество «обманутых» дольщиков.

Но эксперты советуют не расстраиваться военным ипотечникам, так как ЦБ РЦ будет и дальше стремиться к понижению ставки, рассматривая возможность дальнейшего понижения ключевой ставки с учетом всех инфляционных рисков и постепенного торможения инфляционных процессов.