Участники НИС могут оформить военную ипотеку в двенадцати банках, входящих в ТОП-15 по размерам активов. Кроме военной ипотеки, банки-партнёры Росвоенипотеки предлагают военнослужащим воспользоваться рядом других банковских продуктов. Что сегодня банки предлагают военнослужащим на особых условиях?
По итогам первого полугодия 2017 года лидером кредитования участников НИС является Сбербанк (47,81%), банк ВТБ24 занимает вторую позицию (26,54%), 9,07% участников военной ипотеки оформили кредит в Связь-Банке.
Деньги наличными
Спецпредложения для участников НИС по получению потребительских кредитов предлагают несколько банков:
Сбербанк
Получить льготный потребительский кредит могут как уже действующие заёмщики, заключившие со Сбербанком договор военной ипотеки, так и оформляющие военную ипотеку. Срок кредитования участников НИС от 3 до 60 месяцев, при сумме кредита от 15 тысяч рублей до 1,0 млн. рублей (прим. - в отделениях Москвы минимальный порог – 45 тысяч рублей). Процентная ставка варьируется от 13,5 до 14,5 процентов годовых. Минимальная ставка (13,5%) устанавливается при оформлении кредита с поручительством физлиц. Без поручителя можно получить до 500 тыс. рублей.
Из документов от военнослужащего потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета банка;
- справка о ежемесячном заработке;
- справка о прохождении службы (для тех участников НИС, кто уже имеет оформленную в Сбербанке военную ипотеку).
Потребительский кредит предоставляется на личные нужды военнослужащего, т.е. отчитываться за их использование никому не придётся. Чаще всего участники НИС оформляют в Сбербанке кредит для увеличения стоимости покупки жилья по военной ипотеке, а также на проведение ремонтных работ в купленной недвижимости.
Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование до 5 действующих кредитов под 13,9 и 14,9 процентов годовых (в зависимости от срока кредитования). Рефинансирование возможно до 5 000 000 рублей.
Связь-Банк
Связь-банк предоставляет льготные кредиты военнослужащим. Получить потребительский кредит в размере до 3 000 000 рублей можно на срок до 84 месяцев под 14,9%. Ставка 14,9 процентов фиксируется в договоре кредитования при условии страхования военнослужащего-заёмщика от болезней, несчастных случаев и потери работы. В случае отказа от страхования ставка увеличивается на 1 процент.
Для получения кредита военнослужащий должен предоставить в банк личные документы (паспорт, второй личный документ, например, водительское удостоверение, и анкету), справку с места службы и справку о доходах.
В Связь-Банке существует программа рефинансирования кредитов, полученных в других банках. Для рефинансирования, кроме стандартного пакета документов, следует предоставить кредитный договор и справку от банка-кредитора. Рефинансирование осуществляется под 13,9% (прим. – изначально ставка устанавливается в размере 18,9% и меняется после предоставления в Связь-Банк документа, подтверждающего погашение ранее действующего кредита).
Газпромбанк
ГПБ кредитует участников НИС на льготных условиях. Размер ставок по потребительскому кредитованию начинается от 13,25%. Ставку можно сделать ещё ниже на 0,5%, если оформить кредит в режиме онлайн на сайте Газпромбанка.
Кредитование с обеспечением (поручительством физлиц) выгоднее: на срок от 6 до 12 месяцев ставка фиксируется в размере 13,25%, на срок от 1 до трёх лет – 13,5%. Кредит без поручительства оформляется под 13,75% (от 6 до 12 месяцев) и под 14% (на срок от 12 месяцев до трёх лет).
Минимальная сумма кредита – 50 тысяч рублей. Максимальную сумму (0,5 млн. рублей) Газпромбанк предоставляет на срок до трёх лет.
Для получения кредита военнослужащий предоставляет в банк, кроме стандартного пакета документов (паспорт, второй личный документ, справка о заработке, анкета), копию свидетельства участника НИС на право заключения договора ЦЖЗ или справку о прохождении службы.
ГПБ предлагает рефинансирование кредитов, оформленных в других банках. Рефинансирование осуществляется на общих условиях на срок до 7 лет. Условия рефинансирования:
- с обеспечением ставка от 12,25% до 14,25% (в зависимости от срока кредитования);
- без обеспечения ставка от 12,25% до 14,75% (в зависимости от срока кредитования).
При оформлении рефинансирования в Газпромбанке ставка по кредиту может быть увеличена, если заёмщик откажется от оформления страхования жизни и здоровья. К стандартному пакету документов добавляется справка первого банка-кредитора.
Банк Зенит
В Банке «Зенит» военнослужащие выделены в отдельную группу потребительского кредитования. Ставки зависят от срока кредитования и находятся в диапазоне от 13,5% до 18,5% годовых (прим. - при оформлении страхования жизни и здоровья военнослужащего-заемщика, в противном случае ставка может быть увеличена на 0,5%).
Получить кредит военнослужащие могут на срок от 1 года до 15 лет. Сумма кредита рассчитывается исходя из заработка военнослужащего (для увеличения суммы кредита возможно привлечение поручителей). Максимальный порог кредитования составляет 3 000 000 рублей.
С помощью банка «Зенит» также может рефинансировать действующие кредиты, оформленные в иных банках. Ставки при рефинансировании составляют от 13% до 14,5% при наличии страхования жизни и здоровья.
ВТБ24
Отдельного продукта по кредитованию наличными участников военной ипотеки в банке ВТБ24 нет, но существуют интересные предложения для держателей зарплатных карт, что в принципе можно рассматривать как льготное кредитование, так как денежное довольствие многих военнослужащих различных военных ведомств зачисляется именно на карты ВТБ24.
Банк предлагает несколько программ потребительского кредитования, условия зависят от суммы кредита. Ставка по кредиту от 15,5% годовых. Существует льготный кредит для действующих ипотечных заёмщиков ВТБ24 по ставке 14,5 процентов.
ВТБ24 предлагает рефинансирование потребкредитов других банков под 14,5% на сумму до 600 000 рублей или под ставку 15-17% при сумме менее 600 000 рублей.
Процесс получения кредита в ВТБ24 для «зарплатников» и действующих ипотечных заёмщиков простой и быстрый, не требующий много времени и документов.
Остальные банки-партнёры НИС, предоставляющие военную ипотеку, не выделяют военнослужащих в отдельные льготные категории заёмщиков, но можно оформить и получить потребительские кредиты для работников бюджетной сферы. Например, Банк «Россия» и Россельхозбанк, предоставляют льготные кредиты для «бюджетников».
По иным видам кредитования, таким как автокредит и кредитные карты, банки не выделяют военнослужащих-участников НИС в льготные категории, кредитование осуществляется на общих условиях. Например, в Газпромбанке, существуют кредитные карты для действующих ипотечных заёмщиков, однако условия обслуживания данных карт сложно назвать «льготными», просто процесс оформления и получения имеет упрощенный порядок.
Анализ рынка потребительского и автокредитования свидетельствует о том, что военнослужащие, решившие оформить на себя кредит наличными, могут получить и более выгодные условия, чем льготные спецпрограммы банков-партнеров НИС. Выбору банка-кредитора военнослужащим должен предшествовать анализ общей ситуации рынка.
Для банков заёмщик-военнослужащий является идеальным, так как у него имеется стабильный заработок, он может предоставить справку 2-НДФЛ, при наличии которой банки предлагают более лояльные условия кредитования. При желании получить кредит, будь то кредит наличными, кредитная карта или автокредит не следует пренебрегать предложениями небольших региональных банков. При желании оформить депозит при выборе банка следует ориентироваться в первую очередь на его надёжность банка и реалистичность ставки по вкладу.
