Страхование залога – это обязанность ипотечника, прописанная в законе об ипотеке.
При подписании кредитного договора по военной ипотеке, участник НИС становится заёмщиком перед банком. Военнослужащий вступает с банком в гражданско-правовые отношения. Не государство, не ФГКУ «Росвоенипотека» или военное ведомство, а именно участник НИС. Военнослужащий принимает на себя все обязательства по кредитному договору, в том числе обязанность сохранять жильё, заложенное по договору об ипотеке.
Страхование залоговой недвижимости распространяется на пожары, взрывы, заливы, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и прочие непредвиденные события, приносящие ущерб или приводящие к утрате предмета залога. У каждой страховой компании существуют правила, в которых учтён стандартный перечень страховых случаев, но страхователь имеет право оформить дополнительные риски по своему усмотрению.
Стоимость страхования по ипотеке не требует крупных финансовых затрат. Договор страхования заключается на весь срок кредитования. Оплата ежегодной премии может осуществляться с периодичностью раз в год или раз в три-пять лет. Стандартный пакет страхования составляет в среднем по стране около 4000 руб. в год. Например, минимальный порог страховой премии в Москве составляет 2 900 руб. Расчет произведен в страховой компании, работающей с военной ипотекой при параметрах:
- объект страхования – несущие конструкции,
- срок – 364 календарных дня,
- сумма кредитных средств – 2,4 млн. рублей.
У участников военной ипотеки существует возможность произвести страхование в режиме онлайн, куда-то ехать, стоять в очередях не нужно, всё можно сделать дома. Оплату страховки можно произвести как за один год, так и сразу за несколько лет, что помогает сэкономить до 30% денежных средств.
При оформлении договора по военной ипотеке военнослужащие заключают договор страхования жилья, оплачивают премию за год, а потом успешно забывают производить оплату. Кто-то намеренно, кто-то просто не знает, что должен её оплачивать до полного погашения кредита. Участник НИС, не оплативший очередной взнос по договору страхования, нарушает закон об ипотеке (статья 31 102-ФЗ) и может попасть под санкции банка (статья 35 102-ФЗ).
Как бы ни прискорбно это звучало, но в нашей стране уже привыкли к новостям об очередном взрыве многоквартирного дома, пожарах, наводнениях и прочим происшествиям, приводящим к полному или частичному разрушению зданий, нанесению ущерба. Участники военной ипотеки, неоднократно оказывались пострадавшими в таких ситуациях, оставаясь заёмщиками по кредитному договору и договору ЦЖЗ, потерявшими залог.
Из обращений военнослужащих. «В 2014 году купил 2-комнатную квартиру. При выдаче ипотеки банк заставил заключить договор страхования, оплатил около 4 000 руб., так как это обязательное условие банка. Платил страховку в 2015 году, а потом просто не стал оплачивать. В один день всё потерял. Взрыв газа в соседнем подъезде. Дом под снос. Всё потерял… Главное семья уцелела, из моих никто не пострадал. Месяца три приходили в себя, восстанавливали документы. Ребята, которые помогали нам, рекомендовали сразу обратиться в банк, который мне выдал ипотеку. Сказали, чтобы я не переживал, квартира ипотечная, а значит застрахована, и страховая компания полностью закроет весь долг по ипотеке, что в этом же доме тоже есть ипотечные квартиры и в страховые уже начали принимать документы на погашение ипотеки. Началось самое интересное. Банк требует погашения ипотеки или предоставление нового залога. Росвоенипотека как и банк, требует возвращать деньги. Никто помочь не может, так как неоплаченная страховка аннулировала договор страхования. Квартиры нет. Долг перед банком и Росвоенипотекой, есть.».
